Um orçamento mensal é uma ferramenta que permite o controle efetivo das suas finanças. Dessa forma, é possível estabelecer metas financeiras realistas, ideais para aqueles que procuram uma vida financeira saudável. 

Além de ajudar a evitar gastos excessivos e endividamento, um orçamento bem estruturado oferece uma visão clara sobre onde você pode economizar e investir. Assim, você pode poupar dinheiro para realizar o sonho da casa própria e construir uma reserva de emergência.

Neste guia, exploramos o passo a passo para elaborar um guia eficaz e exercer decisões financeiras estratégicas.

A seguir, você lerá mais sobre:

• O que é orçamento mensal?
• Entenda como fazer um orçamento mensal
• Dica: como dividir o orçamento mensal?

O que é orçamento mensal?

O orçamento mensal é um planejamento que detalha as suas despesas durante o mês. O objetivo dessa organização é proporcionar uma visão organizada das suas finanças. 

Assim, é possível identificar padrões de consumo, prever gastos e obter um maior controle financeiro. Por isso, esse processo é utilizado para evitar dívidas excessivas e garantir que as obrigações sejam cumpridas em dia.

Entenda como fazer um orçamento mensal

Monitorar os seus hábitos financeiros é um dos fundamentos para a criação de um orçamento. Além disso, a organização é uma das suas principais aliadas para alcançar os seus objetivos.

Confira as principais indicações a seguir.

1. Liste seus gastos e renda

O primeiro passo para criar um orçamento mensal é listar os seus gastos e renda mensal. Dessa forma, você poderá entender quais são os seus limites e como planejar as suas finanças.

Você pode utilizar as seguintes categorias:

• receitas: salário, freelance, renda de investimentos e outros;

• despesas fixas: aluguel ou prestações de financiamentos, seguros e mensalidades (plano de saúde, faculdade, assinaturas de streaming);

• despesas variáveis: passeios, shows, viagens, transporte (passagens e combustível), alimentação e compras pessoais.

2. Defina as suas prioridades e metas

Definir metas financeiras é um princípio básico que pode te motivar para economizar, direcionando recursos de maneira eficaz. Por isso, entenda quais são os seus objetivos a curto e longo prazo: fazer uma viagem, comprar um imóvel ou pagar dívidas.

3. Crie o orçamento

Com essas informações, você pode começar a criar o seu orçamento mensal. Por isso, procure modelos de planilhas que podem te ajudar a planejar ou desenvolver a sua. 

O indicado é adicionar uma aba para cada mês e inserir as informações necessárias, como a renda e as suas despesas fixas. Se não for possível prever as despesas variáveis, crie uma estimativa conforme os seus gastos nos meses anteriores. 

Lembre-se também de incluir uma reserva de emergência que poderá ser usada para gastos inesperados. Esse montante deve equivaler a cerca de três a seis meses do total das suas despesas. Por isso, procure reservar uma quantia todo mês para compor o valor.

4. Monitore mensalmente

Durante o mês, monitore os gastos para ajustar seus hábitos. Por fim, reserve um momento para revisar e ajustar o orçamento. Analise o que funcionou, o que pode ser otimizado e se suas metas financeiras estão sendo alcançadas.

Dica: como dividir o orçamento mensal?

Uma metodologia eficaz que pode ser aplicada para a criação de um orçamento mensal é o método 50/30/20. Esse sistema indica que a renda líquida deve ser dividida em três categorias principais: necessidades, desejos e investimentos.

• 50% para necessidades: despesas essenciais e gastos fixos, como habitação, saúde, alimentação, transporte e contas de utilidade (energia elétrica e água);
• 30% para desejos: lazer, compras pessoais, serviços de assinatura, viagens, férias e atividades de lazer;
• 20% para investimentos: criação de uma reserva de emergência, quitação de dívidas e investimentos.

Com essa divisão clara, torna-se mais prático gerir o seu orçamento e garantir que todas as suas necessidades serão atingidas.

Dicas de economia para aplicar

Criou o seu orçamento mensal e notou que precisa economizar? Para te ajudar com o seu processo de mudança nos seus hábitos financeiros, a Vila Brasil preparou um artigo que oferece 8 dicas de economia simples de aplicar.

Assim, você pode otimizar a gestão da sua vida financeira e encontrar caminhos para economizar. Acesse o blog e confira.