Uma das principais estratégias financeiras para conseguir financiamentos, aprovação de crédito e taxas de juros mais favoráveis é manter o score alto. Pessoas que buscam maneiras de como melhorar seu score conseguem manter um histórico de crédito positivo e podem conseguir oportunidades mais vantajosas financeiramente.

Neste artigo, listamos 5 dicas que você deve seguir para conseguir aumentar o seu score e criar hábitos financeiros saudáveis.

Neste artigo, você encontrará:

• O que é o score?
• O que faz aumentar o score? Confira 5 dicas 
• Por que meu score não aumenta?
• Quanto tempo leva para aumentar o score?

O que é o score?

O score, também chamado de pontuação de crédito, é o valor que representa o histórico financeiro de uma pessoa. Utilizado por instituições financeiras como uma maneira de avaliar o risco de fornecer crédito, manter o score alto é fundamental para facilitar as suas chances em obter financiamentos e outros serviços.

Para que serve score alto?

Manter o score alto apresenta vantagens como:

• maior facilidade para obter financiamento imobiliário;
• taxas de juros favoráveis;
• aprovação mais rápida para disponibilização de crédito;
• maior segurança financeira;
• maior margem para negociação de dívidas.

O que faz aumentar o score? Confira 5 dicas

Construir hábitos financeiramente saudáveis é a indicação para quem deseja aumentar o score. Quem não possui uma rotina de cuidado com as finanças pode observar que o seu score não está alto como deveria. 

Por isso, a seguir, você confere 5 dicas de como aumentar o score e melhorar o seu histórico financeiro!

1. Faça pagamentos em dia

Tornar o pagamento das contas em dia um hábito é uma das principais maneiras de melhorar o score. Caso o pagamento de faturas de cartões de crédito e parcelas de financiamentos sejam feitos com atraso, é possível que o seu score caia. 

Para criar bons hábitos financeiros você pode: 

• estabelecer cronogramas;
• usar planilhas de acompanhamento de finanças;
• automatizar pagamentos de cartões de crédito;
• criar lembretes para manter pagamentos em dia. 

O uso de aplicativos como Google Agenda, Notion e Evernote pode ser uma dica para otimizar a sua organização e manter os pagamentos em dia.

2. Regularize dívidas

Segundo o Serasa, as dívidas pendentes têm um peso de 33% na sua pontuação. Para conseguir aumentar o score, é preciso resolver as pendências financeiras. Quanto menos tempo a dívida ficar em aberto, menor será o impacto na sua pontuação geral.

Por isso, entre em contato com as empresas em que foram feitas as dívidas para verificar a possibilidade de uma negociação. 

O programa Desenrola Brasil, desenvolvido pelo governo federal em julho de 2023, possibilita a renegociação de dívidas. É importante mencionar que a participação de cada instituição financeira no programa é opcional. 

Por isso, caso você entenda que pode participar da iniciativa, procure o banco para entender se ele adquiriu o programa. 

As fases do programa incluem:

• limpeza do nome de brasileiros com dívidas de até R$100: etapa lançada em julho de 2023, prevê que o pagamento ainda deve ser feito, mas o seu nome não deve constar na lista de negativados;
• pessoas que ganham até R$ 20 mil por mês: etapa lançada em julho de 2023, prevê que, pessoas possuem dívidas podem procurar instituições financeiras para entender os requisitos da quitação;
• pessoas que ganham até dois salários mínimos ou cadastradas no CadÚnico: etapa que será lançada em setembro de 2023, prevê a renegociação de dívidas de até R$ 5 mil e contas como internet, energia e água também podem ser negociadas. 

3. Evite realizar solicitações de crédito

De acordo com o Serasa, a consulta do CPF tem 6% de peso na sua pontuação. Quanto mais empresas buscam saber se há dívidas financeiras relacionadas ao seu nome, mais vezes você está solicitando por crédito, seja para realizar compras ou fazer empréstimos. 

Evitar constantes solicitações de crédito mostra ao sistema do Serasa que você possui estabilidade financeira o suficiente para conseguir aumentar a sua pontuação, sem pedir o auxílio de instituições financeiras. 

4. Movimente as suas finanças

Além de considerar se o seu nome está sujo e o seu histórico de pagamentos, o Serasa também considera a sua posição no mercado. Manter contas ativas, seja em instituições financeiras ou com a criação de cartões de crédito, por exemplo, são maneiras de permanecer em contato com o mercado.

Essa presença ativa faz com que o seu histórico de crédito pareça mais positivo para instituições financeiras e, consequentemente, aumentando o seu score.

5. Atualize o Cadastro Positivo

O Cadastro Positivo é um banco de dados que mostra o seu histórico financeiro. O sistema do Serasa considera as informações disponíveis para entender se você realiza pagamentos em dia e como estão as suas finanças em geral.

Para aumentar as suas chances de melhorar o score, verifique se o seu cadastro no Cadastro Positivo está ativo e atualizado com as suas informações. 

Porque meu score não aumenta?

Manter o pagamento de contas em dia é fundamental para manter o score estável. No entanto, é preciso destacar que essa prática deve se tornar um hábito para ver mudanças no seu score. 

É normal que a pontuação apresenta oscilações de 50 pontos, mas há fatores e ações que podem influenciar em uma mudança maior, como:

• contas em atraso;
• consultas constantes ao CPF;
• excesso de solicitação de crédito;
• dados desatualizados em bancos de dados;
• não fazer o uso do Cadastro Positivo;
• falta de movimentação de crédito;
• estar com o nome sujo.

Quanto tempo leva para aumentar o score?

Não há um prazo específico para que o seu score aumente, pois a pontuação muda constantemente, conforme os seus hábitos financeiros. Por isso, não há como criar um planejamento para que a pontuação chegue ao nível desejado.

Então, se você deseja aumentar o seu score, saiba que a principal indicação é criar hábitos, através das dicas apresentadas, para conseguir manter a pontuação alta.

Organize as finanças e invista com segurança

Vai conseguir colocar em prática as nossas dicas de como aumentar seu score? Um dos principais benefícios de manter um score alto é a facilidade para conseguir taxas de juros mais favoráveis e financiamentos, inclusive para a compra da casa própria.

No blog da Vila Brasil, você consegue conferir mais dicas para melhorar as suas finanças, além de entender como usar o seu score para realizar investimentos de maneira inteligente.